Rapport Banque Populaite.

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5 millions de clients.

En vue de rendre compte de manière fidèle et analytique des quatre semaines passées au sein de la succursale de la banque populaire de Berkane, il apparait logique de présenter à titre préalable l’environnement économique du stage, à savoir le secteur bancaire marocain, puis d’envisager le cadre du stage : la succursale de la banque populaire, la structure et divisions du groupe. Enfin, on abordera la notion du crédit, ainsi que la gestion du risque.

Chapitre1: La banque populaire et son secteur d’activité.

I. Le secteur bancaire marocain :

Certes, le secteur bancaire marocain est considéré comme l’un des moteurs du développement de l’économie du pays et de sa prospérité, ce dernier est devenu dans une courte période un secteur moderne et efficace.

En réalité, il a connu un mouvement de concentration significatif aujourd’hui achevé. Plusieurs banques possèdent une licence d’exploitation mais sept banques contrôlent le marché.

Le principal acteur est constitué par le réseau public des Banques Populaires. Viennent ensuite les autres banques et celles contrôlées majoritairement par des actionnaires étrangers, parmi lesquelles la BMCI, filiale de BNP-Paribas, et le Crédit du Maroc, filiale du groupe Crédit Lyonnais-Crédit Agricole. Enfin, la Caisse de Dépôt et de Gestion est extrêmement active dans les secteurs de l’immobilier et du tourisme, en accompagnant les projets d’intérêt général et en intervenant dans une logique d’amorçage pour des projets plus modestes.

II. Le Groupe Bancaire Centrale Populaire :

II.1. Présentation du Groupe Banque Populaire :

Le GBP tire sa force de ses valeurs de solidarité et de mutualité, et également de son organisation et de son fonctionnement unique au Maroc. Il se compose de dix Banques Populaires Régionales (BPR) à vocation coopérative, de la Banque Centrale Populaire (BCP) en tant qu’organe central de forme de société anonyme cotée en Bourse, de filiales spécialisées, de fondations et de banques et de représentations à l’étranger.

II.2.Histoire et chiffres clés du GPC :

II.2.1.Histoire :

Trois phases essentielles caractérisent l’histoire de la Banque Populaire; d’abord la phase de complémentarité allant des années 60 jusqu’à mi 70. Ensuite la phase de compétitivité qui se situe entre 1968 et 1978. Enfin, la dernière phase qui représente la Banque Populaire à l’heure actuelle, c’est-à-dire face à la mondialisation.

La phase de complémentarité :

Durant cette période, la Banque Populaire, alors semi-publique, ne concernait que l’artisanat, les petits commerces et les PME. Les autres banques étaient spécialisées dans d’autres activités : la BMCE (les opérations d’import et d’export) ; le CIH (le secteur immobilier et hôtelier) ; la CNCA (le crédit agricole) ; etc.

La naissance de la Banque Populaire coïncide avec celle des OFS (organismes financiers spécialisés), et celle des banques privées telles que la BNP (à capitaux étrangers essentiellement)...

Parallèlement, la Banque Populaire bénéficiait de sa place monopolistique au sein du marché marocain. Ceci s’explique, d’une part, par le fait d’être exonérée de tout impôt, ce qui n’est pas le cas pour les autres banques. Et d’autre part, par la volonté d’attirer un maximum de capitaux étrangers.

La phase de compétitivité :

Elle se caractérise par une ouverture massive des banques sur le marché. Elle est marquée aussi par plusieurs évènements à savoir la libéralisation du secteur bancaire, le désencadrement des crédits, etc.

Les banques se sont donc inscrites, à partir, de là dans un contexte de libre concurrence qui les a incité à développer davantage leurs compétences et leur savoir-faire.

Elle se caractérise également par une décentralisation du système bancaire. Cette dernière avait pour but :

 La disponibilité de l’information au niveau agence.

 La réduction des circuits de traitement des adhérents.

 La réponse immédiate aux réclamations de la clientèle.

 L’allégement des services centraux de la Banque Centrale Populaire et de la Banque Populaire Régionale.

La phase de mondialisation :

A l’heure actuelle on sait que les canaux d’information ne sont plus ce qu’ils étaient et que le réseau Internet n’est plus un secret pour personne. A ce propos, on a pu voir que la Banque Populaire a mis en place des produits modernes lui permettant de s’inscrire dans la nouvelle ère. Parmi ces produits, on trouve « Châabi Mobile » et « Châabi Net », permettant d’obtenir des informations relatives aux comptes des clients directement sur leurs boîtes électroniques ou sur leur GSM.

Figure1: Evolution du logo de la banque populaire.

II.2.2.Quelques indicateurs clés du Groupe Bancaire Populaire :

2012 2013 2014

Nombre de clients 4 200 000 4 530 000 4 865 000

Agences bancaires 1 145 1 250 1 326

Guichets automatiques bancaires 1 323 1 449 1 609

BPR 10 10 10

Fondations 3 3 3

Filiales spécialisées 12 12 12

Effectif 11 878 12 319 12 424

Tableau1 : Chiffres clés de la GBP.

II.2.3.Fondations et filiales du GBCP :

• Fondations du BCP :

 Fondation BP pour le micro Crédit.

 Fondation BP pour la création d’entreprises : intervient dans des activités multiples : assistance-conseil, formation, sponsoring, conventions avec divers opérateurs publics.

 Fondation BP pour