Comparaison investissement financier et immobilier

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Les Sociétés Civiles de Placements Immobiliers sont en France des structures d’investissement de placement collectif. L’objet d’une SCPI est l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier. La société civile immobilière (SCI) a pour objectif de gérer à plusieurs un même bien. Le fait de créer une SCI permet de réaliser un investissement plus important à plusieurs et/ou en famille, mais cela permet également de facilité la transmission d’un patrimoine immobilier.

La société de gestion s’occupe de collecter de l’argent auprès de particuliers, de trouver des biens dans lesquels investir, de gérer le parc immobilier et redistribuer les loyers et/ou les avantages fiscaux à ses porteurs de parts (= les associés). A partir du début des années 2010, les SCPI ont gagné en popularité auprès des épargnants français du fait de leurs rendements élevés : 4,85 % en moyenne en 2016, comparé au taux des emprunts d’Etat (le rendement moyen des contrats d’assurance-vie étant de 2,5 % et le livret A : 0,75 %).

Les SCPI offrent un rendement brut de 4% au minimum par an. Seule réelle contrainte : pour être rentable, l’investissement devra être conservé au moins dix ans.

Les actions, représentent quant à elles une fraction du capital d’une entreprise. Si on en détient des actions, on devient alors propriétaire d’une partie de la société.

D’après une étude de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) publiée en 2013, sur une durée de 25 ans, un investissement réalisé en actions françaises a procuré un rendement moyen de 5,81 %.

Toutefois, il y a quelques inconvénients à créer une SCI :

- Sa constitution est onéreuse ;

- Sa gestion est contraignante ;

- Les associés sont responsables des dettes de cette dernière ;

- L’investissement financier :

- Qu’est-ce que le patrimoine financier ?

Le patrimoine financier est composé de différents types d’actifs comme : les comptes d’épargne : les livrets d’épargne, assurance-vie, épargne retraite, qui correspondent à la réserve d’argent qui ne se dépense pas.

Opter pour un placement financier c’est accepter de prendre des risques qui peuvent être limités si on prend un maximum de précautions. Il est donc nécessaire d’opter pour des placements financiers qui seront adaptés à notre situation et à nos objectifs.

- Comment effectuer ses placements financiers ?

Dans un premier temps, vous prendrez des précautions en diversifiant vos placements financiers (ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier) pour limiter les risques.

Soyez vigilant et ne faites confiance qu'aux établissements agrées qui ont reçu l'autorisation d'exercer par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), cela vous évitera des opérations très risquées qui vous feraient perdre la totalité de votre argent investi.

Vous vous informerez, avant d'investir votre argent, sur les diverses formules que l'on met à votre disposition selon vos objectifs et vos besoins.

Ces placements financiers devront correspondre à votre situation patrimoniale.

- Quels types de placement choisir ?

Il est important de savoir si on souhaite bloquer une certaine somme d’argent sur du court, moyen ou long terme, car les solutions envisagées seront très différentes.

- Le court terme (moins de 3 ans), il est préférable d’opter pour de placements sécurisés avec des performances pas très élevées comme un livret d’épargne.

- Le moyen terme (3 à 8 ans), il est recommandé de diversifier ses placements financiers.

- Le long terme (plus de 8 ans), il est possible d’investir sur des marchés boursiers qui offrent des variations diverses, mais qui sont plus rentables sur de longues périodes.

Il est donc important d’adapter la gestion du patrimoine financier comme pour un patrimoine immobilier, aux objectifs envisagés, c’est-à-dire :

- Epargner pour acquérir un logement ou faire un investissement locatif ;

- Préparer un complément de retraite ;

- Payer les études des enfants.

Le type de placement dépend du profil et des objectifs de la personne.