La banque à distance

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- Les types de banque

Selon le type d’activité, les banques manifestent des activités communes qui consistent en la commercialisation de l’argent et la réalisation d’opérations financières. Cependant force est de constater que les activités réalisées au sein de ces établissements peuvent tout à fait être différentes. Ainsi il y a :

- La banque centrale : institution à but non lucratif, elle a pour mission d’émettre la monnaie, coordonner l’activité économique des banques commerciales, émettre la monnaie nationale, et garantir sa valeur sur le plan national et international, assurer le change des monnaies, servir de correspondance aux banques commerciales et enfin mettre en œuvre et suivre la politique monétaire. La banque centrale est la banque des banques, et toutes les banques commerciales y possèdent un compte qu’elles sont obligées de provisionner. C’est à partir de ces comptes qu’elles vont pouvoir quotidiennement compenser les chèques et paiements électroniques de leurs clients. Si une banque commerciale n’a pas assez de liquidité, elle peut s’en procurer directement auprès de la banque centrale. Un rôle important de la banque centrale est donc de refinancer les banques commerciales, c'est-à-dire leur fournir les liquidités en « prenant en pension » des actifs en leurs possessions ; bon du trésor, et créance privée de qualité.

- La banque de dépôt : elle regroupe la banque la banque de détail, destinée principalement aux particuliers et aux petites entreprises, et la banque d’affaires qui est spécifique aux grandes entreprises. Cet établissement ne sert pas uniquement de dépôt d’argent à leurs clients, il a également pour mission de gérer leurs capitaux en leurs accordant des prêts en cas de besoin.

- La banque d’investissement : elle se caractérise par le profil de ces clients. Ces derniers sont principalement formés d’entreprises et d’investisseurs. Dans ce sens elle ne reçoit aucun dépôt de particuliers et œuvre dans l’émission d’emprunt obligataire, la souscription d’actions ou encore l’introduction en bourse.

- Les activités bancaires

De par leur définition, les activités bancaires peuvent s’analyser en quatre fonctions principales qu’exerce les banques. Il s’agit de :

- L’intermédiation financière : elle consiste à collecter les disponibilités (épargne) dépôt de certains agents économiques pour les prêter à d’autres.

- La gestion des moyens de paiement : les banques créent de la monnaie scripturale, elles doivent en assurer la circulation, ce qui suppose le traitement des chèques, des virements, des effets de commerce, des comptes…

- Les services fin et divers : il s’agit de la location des coffres des services de caisse (retrait ou dépôt d’espèces), des services de change, des opérations de bourses, des conseils aux particuliers et aux entreprises.

- L’intervention sur les marchés : les banques interviennent sur les marchés monétaires et financiers pour équilibrer la trésorerie (se procurer les ressources manquantes ou placer les excédents de liquidités), mais aussi pour en tirer du profit direct (par exemple de la gestion des portefeuilles titres).

Elles fonctionnent généralement sous forme d’agences, constituant ainsi un réseau.

1.2 L’optimisation

Selon le dictionnaire Larousse, optimiser signifie placer dans les meilleurs conditions d’utilisation. Les synonymes du mot optimal sont « idéal, parfait, total. »

L’optimisation en tant que discipline informatique et mathématique, cherche à modéliser, à analyser et à résoudre analytiquement ou numériquement les problèmes qui consistent à déterminer quelles sont la ou les solution(s) satisfaisant un objectif tout en respectant d’éventuelles contraintes.

L’optimisation dans le domaine des services bancaires consiste à améliorer ces services, les rendre plus performant et adapté à la clientèle.

De ses différentes définitions, nous pouvons retenir que par le terme d’optimisation nous devons entendre, rendre meilleur, rendre plus performant mais tout en tenant compte de certaines contraintes. Les contraintes peuvent être environnementales, culturelles, etc.

- Les services de banque à distance

On appelle banque à distance l’ensemble des solutions numériques proposées par les banques traditionnelles pour permettre la consultation de vos comptes par internet et la gestion de vos opérations bancaires à distance. Ces dernières années, les banques ont tendance à se moderniser et à faire évoluer leur offre de services[1].

En d’autres termes La « banque à distance », c’est la possibilité d’accéder à son compte bancaire sans se déplacer en agence, et d’effectuer certaines opérations par internet, téléphone, distributeur automatique de billets, guichet automatique de banque ou avec une application mobile.

Certaines les banques traditionnelles proposent maintenant une offre de services numériques qui répond à notre besoin croissant de mobilité, comme des applications optimisées pour les tablettes et les smartphones.

L’accès aux comptes par internet dépend d’un abonnement aux services en ligne, qui peut être gratuit ou payant selon les banques.

- La conquête client

La conquête client, ou acquisition client, consiste à augmenter la taille de son portefeuille de clients, notamment, suite au déploiement de campagnes de prospection[2].

La conquête client ou l’action de conquérir de nouveaux clients constitue l’une des principales priorités de toute banque. Le développement du produit net bancaire dépend de la capacité d’une banque à conquérir constamment de nouvelles parts de marché et de nouveaux clients.

Une stratégie de conquête client efficace permet d’obtenir le meilleur retour sur investissement, soit le meilleur rapport entre l’investissement occasionné par une campagne en conquête et le taux de transformation des individus ciblés en client. L’optimisation de la stratégie de conquête permet de réduire les coûts tout en augmentant le taux de transformation[3].

SECTION 2 : ORIGINE DE LA BANQUE A DISTANCE

2.1 Le minitel, l’arrivée