Généralités sur la banque au Maroc

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Le Groupe de Banques Populaire(GBP) a quatre divisions :

- Maroc Assistance International (MAI)

- Chaabi leasing

- Fondation BP pour Art et Culture

- Vivalis (crédit de consommation)

- Crédit Populaire de Maroc (CPM)

Le CPM regroupe la Banque Centrale Populaire (BCP) qui contrôle l’ensemble des Banques Populaires Régionales (BPR), chaque BPR contient des succursales qui par la suite se préoccupent des agences.

L’agence se compose d’un grand comptoir d’accueil (retrait-versement-change), un bureau charge de produits, le bureau du chef d’agence, une chambre du coffre fort, et le matériel bureautique dont ils ont besoin pour travailler y compris les ordinateurs, les imprimantes, les scanners, le FAX, les téléphones, aussi le matériel de sécurité …Etc.

- La hiérarchie du personnel :

L’agence où j’ai effectuée mon stage est petite pour cela le nombre des employés était adéquat à sa taille. Elle contenait : le chef d’agence, un chargé de produit, un agent commercial et l’agent de sécurité.

Le chef d’agence reçoit les demandes de crédit de la clientèle, il a le droit de questionner les clients de leurs salaire net et savoir s’ils ont des crédits non réglés, et regroupe les réponses pour voir s’il y une possibilité de donner un crédit où non, ainsi de demander les pièces convenues pour le dossier du crédit. Il a la responsabilité de l’ouverture (le matin) et la fermeture de l’agence ainsi que l’activation de l’alarme .Il vérifie les situations de caisse et du GAB (Guichet Automatique Bancaire) et la situation de devise préparé par l’agent commercial. Il cherche à résoudre les problèmes des clients, il est superviseur des tâches des autres.

Le chargé de produits accueil les clients, Il s’occupe de l’ouverture et la clôture des comptes, il fait l’opération de transfert d’argent de western Union, Il fait l’opposition du chèque dans le cas de perte du chéquier, il fait entrer les informations de réception de la carte guichet et du chéquier dans le système informatique. Il vérifie les journées comptables et délivre la carte guichet et le chéquier à leur propriétaires. Au cas où le client oubli mot de passe de sa carte guichet, il les change le code. Il présente aux clients les différents produits de la banque et quand ils sont convaincus, il crée les contrats et reçoit les remises de chèques, et récupère les cartes suspendus au guichet automatique.

L’agent commercial est chargé de toutes les opérations concernant la caisse notamment l’achat et vente de devise, les transferts cash to cash (Money gram), les mises à disposition, les retraits, les versements, les ordres de virement, la gestion des cotisations CNSS reçus à l’agence. Et chaque jour il organise et compte les opérations effectuées et saisi la situation de caisse et de devises, il envoi et reçoit les fonds.

Le Fonctionnement des comptes bancaires :

L’Identification des comptes bancaires :

Le compte bancaire se caractérise par 3 éléments d’identification :

- L’intitulé du compte ;

- le numéro de compte ;

- le numéro du RIB.

- Intitulé du compte

Il s’agit du nom du titulaire du compte. Il pourrait s’agir d’une personne physique, d’une personne morale ou d’un groupe de personnes (compte collectif).

- Numéro de compte

Il s’agit d’un numéro accordé par la banque. Le système de numérotation des comptes est différent d’une banque à l’autre et chaque banque a son propre système de numérotation.

Le numéro de compte comprend généralement 4 groupes de caractères alphanumériques :

- un code permettant d’identifier l’agence qui gère le compte,

- le numéro du client,

- un code permettant d’identifier la catégorie de compte

- un caractère de contrôle permettant d’éviter les erreurs de transcription du numéro de compte.

- Numéro du Relevé d’Identité Bancaire (RIB)

L’identifiant des comptes bancaires a été normalisé à l’échelle de toutes les banques marocaines suivant circulaire n° 8/G/92 du 11/06/1992 de Bank Al Maghrib, qui a mis en place le Relevé d’Identité Bancaire (RIB).

Le relevé d'identité bancaire est un document en papier produit par les établissements bancaires comportant des informations sur l'identité bancaire du titulaire d'un compte dans une banque, ainsi que ses coordonnées bancaires, selon une forme normalisée. Sur le relevé d'identité bancaire, on trouve :

- le nom de la banque où le compte est ouvert ;

- domiciliation du compte : adresse de l’agence où le compte est ouvert ;

- nom, prénom ou raison sociale du titulaire du compte ;

- le numéro du RIB composé de 24 chiffres.

Le RIB garantit la bonne imputation des opérations bancaires sur le compte de son titulaire (virements, prélèvements, domiciliations, etc…).

Le RIB se présente généralement sous forme d’un coupon incorporé au carnet de chèques qu’il est possible de détacher et de remettre à la personne qui en a besoin pour effectuer une opération sur le compte du titulaire.

Le numéro du RIB se présente sous la forme d’un numéro composé de 24 chiffres attribués selon un système de numérotation standardisé à l’échelle nationale.

Les 24 chiffres du RIB se répartissent en 4 zones ventilées ainsi :

Zones

Contenu

Nombre de chiffres

1

Code banque