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Offre de placement 2. bachelor banque

Par   •  5 Juillet 2018  •  Étude de cas  •  3 714 Mots (15 Pages)  •  553 Vues

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DEVOIR 1 OFFRE DE PLACEMENTS 2

EXERCICE 1

QUESTION 1

J’explique tout d’abord à mon client les directives imposées par le rapport Delmas Marsalet :

Ce rapport a pour objectif de prévenir les risques de commercialisation abusives et de tendre vers une organisation harmonisée et cohérente de la commercialisation des produits d’épargne, le plan d’épargne en action dans le cas présent.

Le conseiller commerciale ce doit de conseiller et informer son client avant de lui proposer un produit adapté à ses attentes et à ses intérêts.

Ce code conduit à classer les produits en quatre catégories en fonction du risque qu’ils comportent :

Catégorie A : produits intégralement garantis en capital

Catégorie B : produits ayant un risque limité en capital

Catégorie C : produits ayant un risque moyen ou fort en capital

Catégorie D : produits ayant un risque au-delà du capital investi.

Ensuite je lui présente les mesures prises par le crédit agricole pour être en conformité avec celui-ci :

Le crédit agricole a choisi d’établir une qualification de ses clients et de ses produits d’épargne en quatre catégories.

Cette qualification permet de gérer les situations de vente et d’évaluer aussi bien l’adéquation des produits que leur caractère approprié.

La qualification des produits est identique à celle du rapport Delmas-Marsalet :

Catégorie A : produits intégralement garantis en capital

Catégorie B : produits ayant un risque limité en capital

Catégorie C : produits ayant un risque moyen ou fort en capital

Catégorie D : produits ayant un risque au-delà du capital investi.

La Qualification des clients est en fonction de leur connaissance et de leur expérience :

Catégorie A : connaissance et expérience des produits garantissant la sécurité du capital

Catégorie B : connaissance et expérience des produits avec un risque de perte limité du capital

Catégorie C : connaissance et expérience des produits avec un risque moyen ou fort de perte de capital

Catégorie D: connaissance et expérience des produits avec un risque de perte plus important que le capital investi.

Le conseiller entre ainsi les données concernant son client et peut à tout moment utiliser l’outil « vente personnalisée »

Afin d’analyser avec son client ses besoins et objectifs, ainsi que de stocker les preuves du conseil donné.

QUESTION 2 :

En ce qui concerne l’exécution de ces ordres, je dois informer mon client des obligations liées au démarchage imposées par la loi.

En effet mon client dispose d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la conclusion du contrat, pour revenir sur ses engagements, sans pénalités et sans avoir à donner de motif.

De plus en ce qui concerne l’achat des actions, ce même délais de 14 jours s’applique lors de l’ouverture d’un PEA avant de pouvoir acheter des instruments financiers (actions, obligations, opcvm…). Je peux donc prendre l’ordre d’achat mais pour dans 14 jours. Ce qui implique que je ne peux pas prendre un ordre avec comme durée de validité le surlendemain et j’informe mon client que je ne peux pas savoir quels seront les cours des actions CASA et LAFARGE dans 14 jours.

J’informe mon client qu’une fois ce délai de 14 Jours passé le délai de réflexion pour la fourniture d’instruments financiers passe à 48 heures en cas de démarchage financier à domicile.

EXERCICE 2

QUESTION 1 :

Je vais ici expliquer le fonctionnement de l’Orchestral vert et la valorisation des feuillets.

Le PEP Orchestral vert est un produit du Crédit Agricole commercialisé à partir de 1995. Il a pour but de percevoir des revenus trimestriels à partir d’un capital apporté par le client. IL est sur une durée de 10 ans et peut être à taux fixe ou taux variable avec trois paliers successifs de 3/4/3 ans. Le capital à apporter par le client à l’ouverture est au minimum de 10000€. Son solde maximum hors capitalisation des intérêts est de 92000€. Seuls les contribuables domiciliés ou non en Frances peuvent en avoir un, de plus on ne peut avoir qu’un PEP par personne.

Les fonds font l’objet d’un montage financier associant :

Un compte PEP (environs 60% du capital) permettant de capitaliser des intérêts et de retrouver le capital de base au terme du feuillet.

Et une série de DAT (environs 40% du capital) permettant de recevoir des revenus trimestriels, composés à la fois d’intérêts et de capital.

C’est pourquoi entre Août 2003 et Août 2013 (durée de vie du PEP vert) la valorisation du PEP Orchestral vert de M Morin n’a pas évoluée, les intérêts ont été distribués tous les trimestres.

QUESTION2 :

Je vais expliquer à Jean pourquoi il ne perçoit plus les intérêts de son PEP.

Nous avons vu précédemment que le PEP Orchestral vert de Jean été à échéance en Aout 2013, il s’est donc transformé automatiquement en feuillet jaune.

En effet tout PEP arrivant à échéance se transforme en feuillet jaune, si la personne ne demande pas ses fonds ou ne demande pas à majorer son PEP sur un feuillet d’une autre couleur.

Dans le cas présent (PEP Jaune) Jean ne perçoit plus ses intérêts puis ce que sur un Pep jaune les intérêt sont capitalisés et sont versés In Fine, c’est pourquoi la valorisation du contrat de Jean est aujourd’hui de 80733€ (soit les 80000€ de capital et 733€ d’intérêts).

QUESTION 3 :

M et Mme Morin veulent savoir pourquoi leurs feuillets jaunes n’ont

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