Fiche sur l'utilité de la monnaie.

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Plusieurs avantages procurés par le monopole des pouvoirs publics pour créer de la monnaie :

- Symbole politique pour renforcer le lien d’appartenance à la nation et qui permet de souligner la frontière entre l’Etat et le reste du monde (monnaie palestinienne n´existe pas/ Kosovo euro qui circule)

- Permet aux gouvernements sans contraintes extérieures de financer les dépenses publiques en émettant de la monnaie contre des dettes (pas vrai en Union Européenne, pas mission BCE de relancer l´activité économique) Sauf 22 janvier 2015, BCE décide de racheter 1 100 milliards d´euros de dettes des Etats et d´injecter l´équivalent dans l´économie. USA ont eu recours à la « planche à billets » à l’automne 2010 pour injecter de la monnaie dans l’économie et éviter le risque de récession économique. Pas d´objectif de relancer l´activité économique pour la BCE, seulement maîtrise inflation.

Politique monétaire, outil de régulation de l’économie.

C’est le pouvoir politique qui a la responsabilité de l’émission de la monnaie. Les rois battaient de la monnaie à leur effigie, aujourd’hui la BCE est responsable de l’émission de l’euro et contrôle la masse monétaire (quantité de monnaie en circulation). Aujourd’hui, il n’y a plus de correspondance étroite entre souveraineté nationale et monnaie.

Remarque : objectif de BCE : maîtriser l’inflation/ Objectif de Fédéral Réserve (Banque Centrale des USA) : maîtriser l’inflation et favoriser la croissance économique.

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Exercice 4 : la monnaie= une volonté politique

http://fresques.ina.fr/jalons/fiche-media/InaEdu01033/le-nouveau-franc-succede-en-1960-au-franc-bonaparte.html

Etudier la mise en place d’un cadre institutionnel destiné à rétablir la confiance dans la monnaie : la réforme monétaire allemande de 1948, la création du « nouveau franc » en 1958.

Étude succincte de la mise en place de l’euro pour mettre à jour l’articulation entre choix politiques et mesures techniques (changement d’unité monétaire, continuité des paiements) et pour illustrer un cas d’extension d’une communauté de paiements

II/ Les différentes formes de la monnaie et instruments de paiement

A/ Evolution des formes de la monnaie

Plusieurs formes de monnaie qui sont apparues successivement :

* Monnaie marchandise: coquillages, bétail, étoffes. Objet sert de monnaie, d’instrument de paiement

* Monnaie métallique: instrument de paiement. Pièces d’or et d’argent dont la valeur dépend du poids en métaux précieux qu’elles contiennent.

* Monnaie à caractère fiduciaire : repose sur la confiance en l’ordre sociale et ordre politique qui l’instaurent;

Instruments de paiement: monnaie divisionnaire (pièces en usage aujourd’hui ont une valeur faciale différente du contenu en métal et de la valeur réelle de l‘objet, elles sont émises par le Trésor Public) et monnaie à forme fiduciaire : billets de banque

* Monnaie scripturale: Écritures dans les comptes des banques ou institutions financières. Instruments de paiement: virement, chèques, carte bancaire, TIP, prélèvement, porte-monnaie électronique (monéo, carte pré payée sur portable)…

Remarque: on constate une dématérialisation progressive des instruments de paiement de la monnaie.

Aujourd´hui seule la monnaie à caractère fiduciaire et la monnaie scripturale circulent

L’utilisation de la monnaie scripturale augmente tandis que celle de la monnaie divisionnaire et des billets diminuent.

Document 4 feuille « Pour commencer » et document 10 p 124 « les formes de monnaie aujourd´hui »

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Exercice : La monnaie marchandise : http://www.lafinancepourtous.com/IMG/pdf/Synthese_la_Monnaie.pdf

Après avoir exposé les avantages que procurent l´utilisation d´une monnaie comme le Cauri, vous en présenterez les limites

Monnaie fiduciaire/ monnaie scripturale

http://www.lafinancepourtous.com/IMG/pdf/Monnaie_metallique_fiduciaire-3.pdf

Exercice : Les moyens de paiement spécifiques : chèques restaurant/ chèques vacances/ CESU

http://www.lafinancepourtous.com/IMG/pdf/Moyens_paiement_specifiques-2.pdf

Exercice : les nouveaux instruments de paiement : Le télépaiement

http://www.lafinancepourtous.com/IMG/pdf/Telepaiement-2.pdf

Exercice : L´euro instrument de paiement : http://www.lafinancepourtous.com/IMG/pdf/Euro.pdf

Questionnaire euro système : http://www.lafinancepourtous.com/IMG/pdf/QCM_Euro.pdf

SYNTHESE / Les formes de la monnaie

Les formes de la monnaie

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B/ Les instruments de paiement et les agrégats monétaires

1/ Les instruments de paiement

Différents instruments de paiement sont utilisés aujourd’hui: comptes à vue, billets, pièces

Réduction part des billets et des pièces, augmentation de part des comptes à vue

2/ La masse monétaire et les agrégats monétaires

a/ Définition

* La masse monétaire La masse monétaire mesure la quantité de monnaie en circulation dans l’économie. Elle se mesure grâce à des agrégats monétaires.

* Agrégats monétaires Un agrégat monétaire est un indicateur