D’où proviennent les différentes ressources des banques ?

...

créancier à une échéance fixée dans le contrat d’émission des titres de dettes.

Concernant le titre de dette publique, pour faire face au déficit, un Etat emprunte sur les marchés financiers. A la différence d’un ménage, un Etat n’emprunte généralement pas auprès d’une banque, mais émet des titres, essentiellement des obligations, sur les marchés. Il s’engage à rembourser ces obligations, en payant des intérêts, à une date future.

7) Qu’est-ce que la crise de la dette souveraine ?

Ce terme désigne une dette émise par un émetteur souverain, c’est-à-dire en général un État. Une dette souveraine peut être formée de titres d’emprunts émis par le Trésor public d’un pays, de crédits bancaires ou d’institutions d’État, de prêts d’autres États ou d’institutions supranationales. Les titres concernés peuvent être négociables sur les marchés.

8) En quelles circonstances une banque serait-elle à court de liquidité ?

La typologie des circonstances dans le cas où une banque serait à cout de liquidité est la suivante :

- le risque de crédit, c’est-à-dire le risque de pertes qui résulteraient de l’incapacité des clients de la banque, ou d’autres acteurs, à faire face à leurs engagements financiers.

- les risques de marché, générés par les activités de marché (taux, change, perte de valeur d’instruments financiers).

-les risques opérationnels, qui désignent les risques de pertes ou de sanctions notamment du fait de défaillances de procédures, d’erreurs humaines, d’événements extérieurs.

-le risque de liquidité, si la banque ne peut faire face à ses échéances de trésorerie.

III) comment les banques créent de la monnaie

1) par mécanisme les banques créent elles de la monnaie ? Représentez schématiquement le mécanisme.

Le mécanisme utilisé par les banques pour la création de monnaie est le mécanisme de crédit. Le mécanisme de création de monnaie trouve son origine dans les crédits accordés par les banques. Le principe du crédit consiste à transformer des créances sur les agents non bancaires en moyens de paiement immédiatement utilisables. Concrètement, lorsqu’une banque consent un crédit à un client X, ce dernier dispose d’un dépôt à vue, dans cette banque, égal au montant M de la somme prêtée. De son côté, la banque acquiert en contrepartie une créance sur le client X. Il y a donc création de monnaie : la banque n’a pas ponctionné dans ses réserves pour prêter le montant M au client X : elle a inscrit une créance dans son bilan.

Schéma de la création monétaire par le mécanisme du crédit par les banques

2) quel risque d’un accroissement trop rapide de la masse monétaire par le crédit ?

Rappelons dans un premier temps que la masse monétaire augmente lorsque les crédits sont supérieurs aux remboursements ce qui entraine donc une création monétaire trop importante qui peut être à l’origine de l’inflation qui traduit un phénomène de hausse des prix dans une économie donnée. En effet, plus la création de monnaie est excessive par rapport à la création de richesses, plus la monnaie perd de sa valeur. Dans ce cas, il faut donc davantage de monnaie pour acheter la même quantité de biens, ce qui reflète donc une hausse des prix.

3) Qu’appelle ton la compensation interbancaire ?

La compensation bancaire est une technique mise en œuvre par les banques afin de compenser entre elles les créances et dettes qu’elles détiennent les unes sur les autres. Dans un premier temps, les banques déterminent le solde de leurs positions par rapport à chacun de leurs confrères puis chacun des soldes permet de calculer la position globale de chacun vis-à-vis de la communauté. Un seul règlement est ensuite opéré sur le compte de chaque établissement.

4) Quels sont donc les besoins de liquidité des banques ?

La liquidité bancaire est liée à la liquidité du marché, qui est la possibilité de trouver facilement pour un actif financier donné une contrepartie à l’achat ou la vente, et ce de telle sorte que la transaction puisse se faire sans impact significatif sur le prix. Une autre source de liquidité est apportée par la banque centrale. Le recours au refinancement de la banque centrale est un passage obligé pour les banques commerciales, dans la mesure où la banque centrale, via les réserves obligatoires et la monnaie fiduciaire absorbe une partie de la liquidité bancaire disponible. Les banques peuvent également trouver du refinancement sur le marché interbancaire.

5) Qu’appelle-t-on fonds propres des banques, de quoi sont-ils constitués ?

Les fonds propres d’une banque sont la fraction de ses actifs dont le prix n’est pas dû aux créanciers, c’est à dire aux déposants ou à tout acteur économique prêtant ses fonds par la banque.

Ils sont constitués du capital social + les réserves (partie des bénéfices qui ne sont pas redistribues)

6) Dans quelles circonstances les banques peuvent-elles manquer de liquidité ?

Lorsque les agents économiques ne disposent pas des liquidités nécessaires pour faire face à ses engagements et ne peuvent pas faire face non à cause de difficultés temporaires de trésorerie mais parce qu’ils présentent des déficits structurels entre recettes et dépenses. Une autre circonstance qui peut entrainer un manque de liquidité pour une banque lorsque les banques et autres établissements financiers refusent de se prêter mutuellement de l’argent (c’est-à-dire des liquidités) entre eux.

7) A quel marché font-elles appel dans ce cas ?

Les banques peuvent faire appel dans ce cas au marché financier ou au marché interbancaire

8) Qui sont les deux acteurs de ce marché ?

Les deux acteurs de ce marché sont les agents économiques et les banques

9) Comment