Le Groupe ProCredit

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- La structure organisationnelle de ProCredit

La structure organisationnelle de ProCredit Bank S.A. est établie par la Décision du Conseil d’Administration de la Banque, concrétisée dans l’Organigramme de la Banque et dans le Règlement d’Organisation et de Fonctionnement, en conformité avec les documents constitutifs de la banque et la législation en vigueur.

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L’Assemblée Générale des Actionnaires (AGA) est composée par les actionnaires de la banque et représente l’organe suprême de prise de décision au sein de la banque. Le Conseil d’Administration conduit et surveille la banque en tant qu’organe de délibération composé par 5 membres avec des attributions d’administration de la banque. Le management de la banque est délégué par le Conseil d’Administration au minimum 2 directeurs qui représentent la banque dans les relations avec les tiers. La banque cherche toujours à gérer les risques importants et à perfectionner les méthodes et les techniques concernant la gestion des risques. La banque développe une culture commune dans laquelle les risques incorporés sont reconnus par chaque employé. Les politiques de la banque concernant la gestion de risques sont définies par le management de la banque et approuvées par le Conseil d’Administration. Les fonctions d’administration et de contrôle de risque sont assurées par la Division Risque et la Division Risque de Crédit, organisées au niveau du siège central.

Le Comité d’Administration des Risques (RMC) a comme mission de maintenir un niveau de risque dans les limites définies par le Conseil d’Administration. Ainsi, le RMC prend des décisions concernant l’implémentation des politiques, des procédures et des méthodes utilisées dans la gestion du risque de crédit (y inclut le risque de contrepartie), le risque de marché (les risque du taux d’intérêt[3] et les risque du taux de change[4]), le risque de liquidité (y inclut le risque de financement[5]), le risque opérationnel (y inclut le risque juridique), le risque de réputation[6], le risque associé aux affaires (y inclut le risque stratégique) et le risque de conformité. Le RMC traite les risques à travers ses sous-comités.

- Le Sous-comité d’Administration du Risque de Crédit (CRMC) est un comité de contrôle et de prise de décision dont la principale mission et de surveiller l’évolution et les tendances du portefeuille des crédits, d’analyser la situation et d’approuver de mesures de correction.

- Le Sous-comité d’Administration du Risque Opérationnel (OPRC) a comme principale mission de débattre des sujets liés à l’exposition au risque opérationnel issue de la RED[7] et aux plans d’actions nécessaires pour dresser ces évènements. L’évaluation de l’exposition au risque opérationnel inclut aussi des éléments de sécurité de l’information. Ainsi, la banque a implémenté une politique de sécurité de l’information et un plan de continuité et de récupération de l’activité un cas de dégât. La surveillance et la gestion des problèmes de sécurité de l’information sont réalisés par les Officiers de Sécurité de l’Information au sein du Département d’Administration des Risque.

- Le Sous-comité d’Administration des Actifs et des Passifs (ALCO) s’occupe principalement des problèmes spécifiques au risque de liquidité, au risque de marche, au risque de contrepartie[8], au risque afférent au déroulement des affaires[9] et dans un certaine mesure au risque de conformité. L’accent est mis sur la gestion de la liquidité à court terme.

- Le Sous-comité pour la Prévention et lutte contre le blanchiment d’argent et le financement des actes terroristes (AML&CFT) a comme principale objectif la surveillance et le contrôle de l’activité de connaissance de la clientèle, la prévention et lutte contre le blanchiment d’argent et le financement des actes terroristes.

La fonction d’Audit Interne est la deuxième fonction fondamentale du système de contrôle interne. Le Comité d’Audit est établit par le Conseil d’Administration de la banque est fonctionné comme comité permanente avec fonction consultative, étant directement subordonné au Conseil d’Administration et indépendant du directeur de la banque. La mission du Comité d’Audit est d’assister le Conseil d’Administration dans la gestion de la qualité et de l’intégration de la situation financière de la banque, de la relation avec les auditeurs externes de la banque, de l’activité de la fonction d’audit interne de la banque, de l’efficacité du contrôle interne et de la gestion des risques et du respect du cadre législatif et de règlementation.

La fonction de conformité représente la troisième fonction fondamentale du système de contrôle interne. La conformité est une fonction permanente, indépendante, objective et impartiale qui a le rôle d’évaluer et de surveiller les risques de conformité avec lesquels la banque est confrontée. Le Département Conformité est aussi responsable de la surveillance de risques liés aux infractions financières-bancaires, respectivement le blanchissement de la monnaie, le financement des activités terroristes, la fraude interne et externe et la connaissance des clients. Le personnel du département n’a pas aucune fonction d’administration, commerciale ou de contrôle au sein de l’organisation en vue d’exercer ses obligations de manière objective.

- Les produits et les services offerts par ProCredit

ProCredit Bank S.A. offre des services bancaires complets aux particuliers et aux petites et moyennes entreprises. Par les produits et services offerts, ProCredit cherche à devenir une « banque de référence » des PME, ainsi qu’à offrir des services bancaires accessibles et corrects au particuliers. ProCredit Bank n’accorde pas des crédits à la consommation. La banque est spécialisée dans le financement des PME et agit dans une approche personnalisée en fonction des caractéristiques de chaque entreprise. ProCredit Bank cherche à offrir aux producteurs agricoles une gamme complète de services modernes : crédits d’investissements, financements de fonds de roulement, des services d’internet Banking, produits d’épargne et d’autres.

- Comptes courants

Par l’ouverture d’un compte courant, ProCredit offre aux particuliers et aux PME la possibilité d’encaisser diverses revenus, de payer les fournisseurs, de transférer de l'argent dans différentes devises: