Pourquoi le secteur bancaire et financier est-il l'un des plus encadrés et des plus contrôlés ?

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C/ Protection des consommateurs :

Leur protection est essentielle compte tenu du rôle économique central de ces prestations qui assurent la conservation, la circulation et les échanges de valeurs dans la Société. (La loi de régulation et de séparation des activités bancaires 07/2013 : DAC, protection des ménages les + fragiles. // NEIERTZ // MURCEF // SCRIVENER 1 et 2 // LAGARDE // HAMON...

D/ la lutte contre le blanchiment et la prévention du terrorisme :

Situées au cœur des échanges financiers, elles contribuent à la détection d’opérations qui pourraient constituer du blanchiment ou du financement du terrorisme.

Ce sont des fonds illicitement acquis sont cumulés puis dispersés par différents canaux afin de réapparaitre dans des pays à forte réglementation sous forme licite. Depuis les attentats du 11/09 les règles de contrôle se sont encore plus durcies et élargies au financement du terrorisme. Règlement 97-02 : Conformité, LBC et Contrôle interne // Obligation de déclaration de soupçon à TRACFIN.

E/ Expositions aux Risques :

1. Bancaires :

- Risque Liquidités, La banque ne présente plus le volume d'actifs suffisants pour faire face à une demande de remboursement des ressources.

- Risque de crédit, Il s'alimente par une défaillance des contreparties (emprunteurs).

- Risque de Marché, Il s'alimente par une évolution défavorable du prix des actifs détenus par l'établissement bancaire.

- Risque de taux d'intérêt global, S'alimente d'une évolution défavorable de la marge de la banque à la suite d'une évolution des taux d'intérêts du marché

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2. Opérationnels :

- Ils s'alimentent d'une inadaptation ou d'une défaillance à la suite de procédures, de personnes, de systèmes internes. (risque de non-conformité, de procédures...)

- Juridiques : S'alimente de tout litige avec une contrepartie résultat d'une erreur imputable à l'entreprise au titre de ses opérations.

3. Gouvernance :

- Management, politique, déontologie,...

4. Eviter le risque Systémique :

On appelle risque systémique le risque qu’un événement particulier entraine par réactions en chaîne des effets négatifs considérables sur l’ensemble du système pouvant occasionner une crise générale de son fonctionnement.

Compte tenu de l'ampleur et de la rapidité avec laquelle la crise financière s'est propagée à travers le monde et du caractère par nature imprévisible des crises, il est apparu essentiel que tous les pays renforcent la capacité de résistance de leur secteur bancaire.

Les accords de Bâle

Conclusion :

Les crises bancaires ont pour effet de menacer la capacité des banques à faire crédit et par voie de conséquence la capacité d’investissement et de consommation des ménages et des entreprises. C’est pourquoi la banque, est aussi l’entreprise la plus soumise aux réglementations et contrôles.