La micro finance

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En 2014, les pays avec le plus d’emprunteur sont en

premier l’inde avec 39.5 millions d’emprunteur

et 7.3 milliard d’euros d’encours puis le Pérou avec

4.1 millions d’emprunteurs et 10.1 milliard d’euro

d’encours et le Vietnam avec 7.7 milliard d’emprunteurs

et 6.9 milliard d’euros d’encours.[pic 4]

Actuellement les principales sources de financement de la microfinance sont les dépôts, les emprunts, et le capital. En effet les dépôts représentent la source la plus élevé de financement des IMF avec une part de 50% suivis des emprunts (30%) puis viens le capital (19%). Les sont financée à 60% par les dépôts contrairement au ONG (organisations non gouvernementales) et IFNB (institution financière non bancaire qui elles sont financé principalement par les emprunts (52.8% et 40.8%). Le capital quant à lui n’est qu’une source de financement annexe avec 30.6% pour les ONG, 19,8% pour les IFNB et 17.6% pour les banques. Il se trouve que c’est en Afrique subsaharienne que le financement par Dépôt est le plus important (70,6%)

b) Le développement de la microfinance en France et en Europe

En 2005, l’État crée le Fonds de cohésion sociale (FCS) qui garantit les microcrédits professionnels et personnels. La gestion de ce fonds a été confiée dès son origine à la Caisse des Dépôts qui contribue depuis au développement du microcrédit en France

Le microcrédit personnel est en plein développement en France. Nous pouvons citer par exemple les chiffres du nombre de microcrédit personnels distribué en France. Ils n’étaient que de 1979 en 2007, Ils ont augmenté chaque année pour arriver à un totale de 15 188 prêts personnel octroyer en 2015 ! Ils sont utilisés de diverse manière mais en majorité pour l’emploi e la mobilité (76%) à la deuxième position vient le logement (13%) puis vient après l’éducation et la santé (3% et 1%). Les microcrédits personnels prennent désormais une place importante dans la société actuelle, il y’aurais en fin 2015, 84 130 crédit octroyer depuis 2006 pour un total de 192.2 millions d’euros d’distribué avec un montant moyen de prêt de 2 285 euro

Mais le microcrédit personnel n’est pas le seul à être en croissance le crédit professionnel est quant à lui soutenue par FSC (fond de cohésion sociale crée en 2005) Le soutien du FCS sur le secteur du crédit professionnel solidaire se traduit les mécanismes suivants : la dotation de fonds d’État afin de favorisé l’insertion et l’entreprenariat féminin (FOGEFI) ; Le soutien à l’activité de garantie des fonds territoriaux « loi Galland » gérés par France Active Garantie ; Le Nouvel accompagnement pour la création et la reprise d’entreprise (Nacre). Nous pouvons aussi constater que le nombre de microcrédit professionnel mis en place au lui aussi augmenté ses dernières années il sont passé de 15168 en 2010 à 19705 en 2015. Ces microcrédits professionnels ont permis de consolidé plis de 37 231 emplois grâce à l’action du FCS Au total.

c) Zoom sur la microfinance en France.

La France compte aujourd’hui 600 000 logements insalubres qui cumulent de nombreux problème : perte énergétique, infiltration d’eau, mauvaise ventilation, Absence de chauffage … ces problèmes peut provoquer certaines pathologies allergiques et respiratoires. De plus dans des logements anciens ces problèmes peuvent conduire à une détérioration d’ancienne peinture au plomb ce qui est très dangereux pour les jeunes enfants ! En 2015, d’après une étude de la fondation abbé pierre 5 millions de ménage français disent ne pas pouvoir chauffer convenablement leur domicile à cause des frais excessifs que cela engendre suite à des déperditions d’énergie ce qui est encore un risque supplémentaire pour la santé des français ! C’est là que la microfinance intervient ! Des microcrédits sont alors octroyer au propriétaire en difficulté pour les aider à rénover leur logement ! Et ainsi réduire leur facture énergétique ! Ceci est un pari ambitieux puisque 2 millions de foyer français sont dans ce cas de figure ! Malgré ses mesures le nombre de foyer aider reste faible, seulement 300 foyers ont été aidés en 2015, mais c’est un chiffre a relativisé étant donné la complexité des dossiers.

Pour résumé le micro crédit habitat vient répondre à un nouveau besoin. Celui des propriétaires en difficulté qui ne peuvent pas faire face au cout de rénovation suite à leurs couts de copropriété. De plus ses expérimentation on jouer un rôle précurseur étant donné que les pouvoirs publique s’emble s’inspiré de ses nouveau mouvement avec l’annonce un nouvelle éco-prêt à 0% garantie par l’état. Ceci est un bel exemple d’innovation financière et de partenariats au service de l’habitat et du développement durable.

IV) Conclusion et avis personnel

a) Conclusion

Pour conclure, comme nous l'avons précisé précédemment, la microfinance peut contribuer au développement économique. Cependant, cette contribution pour être optimale nécessite un minimum de cadre favorisant son développement. En effet, l'activité de microcrédit comme tout crédit a besoins d’un minimum de confiance et de règle obligatoire au bon fonctionnement du systeme

b) Avis personnel

Je pense personnellement que la microfinance est une bonne chose pour les pays en développements, les microcrédits permettent a une population pauvre de crée et développé une activité économique, de plus le taux de remboursement suite à ses microcrédit est étonnamment haut, ce qui a pour conséquence un bon fonctionnement du concept, de plus l’argent remboursés peut être re prêter a d’autre afin qu’ils suivent leur exemple. Grace à ce procédé des pays encore peu développée se voie être en pleine croissance économique. Bien que la microfinance soit aujourd’hui en plein expansion, les IMF (institut de microfinance) et autre fournisseur de microfinance ne couvrent que 10% de la population ciblé. De plus la microfinance peut être bénéfique dans des pays plus développé comme la France, dans le cadre de l’habitation par exemple elle peut résoudre certain problème lié à la déperdition énergétique ce qui mène a des soucis de santé et a des innovations financière.

Bibliographie