Economie de la banque et assurance

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Mécanisme de résolution Unique qui interviendra si une banque venait a faire faillite malgré la surveillance du MSU .

Le but étant que le secteur financier prête à l’économie réelle, ce qui aura pour conséquence une reprise économique et de ce fait création d’emploi .

Règlement uniforme --- >mécanisme de surveillance unique ---→ MRU

Explication des relations entre banques et finances publique national qui crée un cercle vicieux

1 La crise s’aggrave

2 l’état intervient auprès des banque

3 le budget du pays se dégrade

4 Intérêt de la dette et cout de refinancement

5 les bilans des banques se détériorent

L’objectif de l’Union bancaire c’est qu’il n’y est plus de lien entre les banques et pays souverain, cela permettra :

Que les banques soit plus solides et pourront faire face à diffèrent problèmes

Impact moindres pour les contribuables et de ce fait le budgets des états.

Les banques seront toujours nationales mais dans un mécanisme européen même pour les défaillances

La paralysie des prêts et des financements ont eu un impact sur la croissance, du fait que les banques ne soient plus présentes. On constate des fortes disparités entre les pays concernant l’octrois crédits pour les fonds demandés mais également des taux d’intérêt proposés proposé aux entreprise et aux ménages qui aura une incidence sur la reprise .

Le système unique européen permettra de rétablir la confiance de l’ensemble des banques, de ce fait les financements se feront plus facilement accordés pour les ménages et les entreprises de l’union européennes.

2) Comment l’union bancaire va t elle donner naissance à un secteur bancaire plus sure dans la zone euro

Nous avons fait l’analyse de la crise qui nous permet aujourd’hui de comprendre et agir sur les problèmes que les banques peuvent rencontrer.

3 Étapes

Étape 1 prévention des crises

Règlement uniforme ( 28 propositions législatives)

La création du mécanisme de surveillance unique indépendante afin que les banques respectent les règles

Exigence des fonds propres comme engagement qui avait été pris lors de l’accord de Bâle III .

Mesurer dans un cadre solide pour une banque qui se trouve dans une situation critique .

Étape 2

Dans le cas où on constate qu’une banque rencontre des difficultés, la BCE à la possibilité d’intervenir rapidement, elle pourra prendre diverses mesures afin que le redressement de cette banque soit possible .

Étape 3

La protection des déposants et contribuables

Concernant les contribuables des banques ont l’obligation de verser des sommes aux fonds de résolution unique cette somme devrait atteindre 55 milliards d’ici 2024 , elle permettra que le contribuable ne soit pas mis à contribution lorsqu'une banque est défaillante

Les premiers qui seront sollicités par un renflouement interne seront les actionnaires, protection des dépôts à concurrence de 100 000 €

Concernant les déposants la garantie de 100 000€ par déposant et par banque en cas de défaillances de celles-ci, de plus un remboursement plus rapide sera effectuée, au cas où les fonds ne seraient pas suffisant le système à prévu de prélever des contributions dans le secteur bancaire. Dans la mesure où le déposant effectuera un dépôt supérieur à la garantie de 100 000 e ce dernier se verra accorder un traitement préférentiel.

3) Mécanisme de soutien

Le but était de ne jamais avoir le soutien des finances publiques ce qui devrait être le cas de la grande majorité. Afin de renforcer la capacité d’emprunt du fond, il a été décider de contracter une ligne de crédit .

4) La Crise

La crise des subprimes qui s’est propagée en Europe a nécessité l’intervention sans précédent des banques centrales partout dans le monde et notamment la BCE.

Toutefois la BCE n’a pu financer la dette publique des États membres notés dans les statuts

Open market : Empreint d’état

Le but de la BCE était d’évitée le blocage du marché monétaire cependant avec la crise financière, les banques n’osaient plus se prêter entre elles, de peur d’avoir affaire à une banque proche de la faillite. La Banque centrale européenne a décidé d’allouer la totalité des liquidités demandées par les banquiers avec un taux d’intérêt fixe peu élevé.

Grâce à cette intervention les banques ont retrouvé progressivement la confiance entre elles. Nouvel objectif de la BCE le redémarrage des crédits en zone euro, cette dernière avait racheté des titres financiers suite au déclenchement de la crise des dettes publiques européenne en 2010. Ceci pour empêcher la spéculation et la montée des taux d’intérêt sur la dette de certains États et de les aider à se refinancer (Grèce Espagne Portugal Italie) jusqu'à 2012.

Nous rappelons que la BCE ne peut financer directement le déficit des états au contraire de la FED ou la banque centrale du japon. En septembre 2012 la BCE avait annoncé des rachats d'obligations publiques, Cela a permis de relâcher la tension sur les taux d'intérêt des pays en difficulté bien que ce programme n’a jamais été mis en place.

Le programme d’assouplissement quantitatif annoncé à pour objectif de relancer l’inflation et les anticipations d’inflation en zone euro .La BCE a injecté sur le marché financier d'importantes liquidités à eux, cela a eu pour conséquence la baisse de l’euro (Comparaison de la valeur de l’euro entre 2010 ET 2015, nous avons actuellement 1,12 en 2015 contre