Finance Export

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Avantages :

- Universalité : toutes les grandes banques sont membres de ce réseau

- Sécurité, confidentialité, fiabilité et automatisation des opérations

- Rapidité d’exécution

But : normaliser, automatiser, sécuriser les relations en temps réel entre les banques. Il permet d’effectuer et de recevoir en temps réel des virements internationaux à destination ou en provenance de l’étranger.

Chaque banque dispose d’une adresse SWIFT propre.

L’effet de commerce

La lettre de change

Elle est émise par le fournisseur (vendeur) et doit prendre des mentions spécifiques : bénéficiaire du paiement, devise, montant, nom et adresse du tiré (acheteur), nom et adresse de la banque du tiré, compte à débiter, date et signature.

Le fournisseur peut exiger qu’une lettre de change soit acceptée par le tiré pour éviter un éventuel impayé. Elle peut également être avalisée par la banque du tiré.

Le billet à ordre

Il est souscrit par l’acheteur (le client) et doit reprendre des mesures spécifiques : nom et adresse du donneur d’ordre (acheteur), devise, montant, coordonnées bancaires (nom, adresse, n° de compte), nom du bénéficiaire (fournisseur), date et signature. Cet effet n’a pas besoin d’être accepté puisqu’il est déjà souscrit par le donneur d’ordre, mais peut comporter l’aval de la banque.

L’aval bancaire

C’est un engagement par signature d’une banque qui permet de sécuriser une transaction internationale pour autant que la banque soit dite de « 1er rang ». En France pour que l’aval soit considéré comme un engagement conjoint avec le donneur d’ordre, l’effet doit comporter la mention suivante : « bon pour aval pour le compte du tiré ».

Encaissement simple

Utilisation des instruments de paiement pour régler la facture émise par l’exportateur. Cette technique suppose un acheteur sûr et solvable, situé dans un pays ou les transferts de fonds à l’l’étranger sont aisés.

La remise documentaire

Dans le cadre de son activité import/export, l’entreprise souhaite disposer d’un moyen de paiement efficace pour ses transactions à l’internationale. Les documents prouvant l’expédition de la marchandise ne sont délivrés que contre le paiement du montant du ou contre acceptation d’une traite, selon l’existence, ou non, d’un délai de paiement négocié au préalable entre l’acheteur et le vendeur. La banque n’agit qu’en tant que mandataire de son client.

Le crédit documentaire

C’est l’engagement irrévocable de paiement par une banque à un exportateur contre présentation de documents strictement conformes.

Les crédits documentaires sont soumis, de l’émission au paiement, aux Règles et Usances Uniformes émises par la Chambre de Commerce Internationale. Un crédit documentaire est dit « import » ou « export » selon qu’il est traité du coté de l’importateur ou de l’exportateur. Il s’agit du même crédit documentaire.

Toujours accompagné de :

- Facture commerciale

- Liste de colisage (inventaire de produit)

- Air Way Bill ou Lettre de Transport Aérien, ou Bill of Lading ou connaissance maritime

Selon les produits /services d’autres documents peuvent compléter ceux ci :

- Certificat d’origine

- Certificat d’assurance

- Certificat sanitaire

Certaines informations telles que les Incoterms doivent être mentionnés dans les documents.

Les documents dans le cadre d’un crédit documentaire doivent permettre à l’importateur de prendre livraison de la marchandise importée.

Les documents commerciaux (Facture, Liste de colisage, certificat d’origine). Les documents de transports.

L’assurance prospection

C’est une assurance contre le risque d’échec commercial d’une action de protection à l’étranger ainsi qu’un soutien financier à l’entreprise exportatrice.

Mécanisme : elle comprend 2 périodes, une période de garantie et une période d ‘amortissement.

Période de garantie : de 1 à 4 ans. La COFACE verse une indemnité à l’expiration de chaque exercice en tenant compte des dépenses de prospection engagées dans un pays ou dans plusieurs pays étrangers, dans la limite des dépenses engagées et des recettes réalisées sur la zone de garantie pendant l’exercice considéré.

Les dépenses sont les frais spécifiques engagés par l’entreprise pour sa démarche de prospection (déplacements et séjours à l’étranger, participations à des salons ou des foires commerciales à caractère international, frais de création d’un service export pour la prospection, publicité, frais de fonctionnement d’une filiale commerciale à l’étranger, adaptation des produits au pays étranger.