Analyse d'un phénomène d'actualité

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Tel que mentionné dans Benessaih (2016), un autre coup dur que « suretap » a vécu a été que Apple a fermé la porte au fait de mettre disponible leur iphone à une plateforme différente d’apple pay. Entre autre, le président de suretap estime que « Si Apple avait été ouvert ça nous aurait donné des occasions de facilité les discussions avec les émetteurs ». Le résultat final a été que « suretap » a été confinée au marché très fragmenté des appareils android et blackberry.

Les causes qui expliquent l’émergence de ce phénomène

Cette évolution de paiement mobile a tout d’abord débuté par les cartes de paiements, c’est-à-dire la carte de débit communément appelé intérac. Ces cartes ont vraiment accéléré le processus d’achat. À moyen terme, on peut même penser que les gens ne traineront plus du tout de cartes dans leur portefeuille. C’est par un besoin d’efficacité, de rapidité qu’est arrivé plusieurs de ces applications. Amazon, qui est un des géants américains avait élaboré de multiples applications afin que le consommateur qui effectue ses achats en ligne, ait l’impression qu’il se trouve dans un véritable environnement mobile. Une des principales causes qui explique l’émergence de ce phénomène est sans aucun doute la croissance très rapide de l’industrie des mobiles ainsi et surtout que celui des paiements mobiles. Comme le mentionne « Morningstar » (2015), il y a aussi plusieurs banques canadiennes qui « contribuent à l’expansion du paiement mobile qui est en partie motivé par la menace causée par les nouveaux participants désireux d’accroitre leurs activités de traitement de transaction ».

Les protagonistes qui sont au centre de ce phénomène

Le protagoniste principal de ce phénomène et sans équivoque le géant Apple. On a pu très souvent expliquer le succès de la compagnie entre autre par le génie de Steve Jobs qui vantait et mettait de l’avant dans une simplicité sans nom tous ses nouveaux produits dans de grandes présentations annuelles en y mettant toute sa passion et engouement légendaire. Jobs était un excellent vulgarisateur.

Des systèmes de paiement électronique tel que le service d’apple pay comme nous le suggère Apple, l’industrie en a connu plusieurs types depuis les dernières années. On peut penser à des systèmes similaires tel que eBay, google Checkout ou suretap tel que mentionné plus tôt dans cette analyse.

La stratégie d’Apple afin d’aspirer à être le leader dans le domaine du paiement électronique et en y étant lui-même le protagoniste est tout d’abord de jouer sur l’expérience du client en abordant celui-ci, une application d’une grande simplicité d’utilisation. Et c’est ce qui catégorise très souvent Apple, c’est en fait de mettre l’accent sur la simplicité de ses produits sans y ajouter trop de fioritures.

Apple veut s’assurer de la sécurité optimale que son produit offre au consommateur. Chaque transaction sera validée par les empruntes digitales du client. Tel que l’explique Duhamel (2014), les données des cartes qui sont saisies dans le iPhone par l’utilisateur ne sont pas constituer dans l’appareil. En fait, c’est par une série de chiffres qui va agir comme substitut du numéro de la carte, et la carte d’expiration. On promet aux utilisateurs une sécurité hors paire. Ceci n’est vraiment pas pris à légèrement car, comme l’explique Duhamel (2014), « il y a pour plus de 11 milliards de fraudes sur les cartes de crédit ».

Apple est donc parvenu à créer un écosystème qui permettra à son service de paiement électronique de générer un grand pourcentage de la part de marché en ce qui concerne les transactions mobiles. Et comme le mentionne l’auteur, « un marché évalué par Forrester à 90 milliards de dollars en 2017 ». C’est vraiment cet élément de cet écosystème de la stratégie d’Apple qui fera toute la différence.

Les enjeux auxquels font face les protagonistes

Apple a eu dès le début de son projet de apple pay l’idée de ne pas se battre contre les émetteurs de cartes de crédit. L’entreprise Apple a pris l’initiative de mettre visa, mastercard, et american express de son côté. Au lieu de se battre avec les banques qui sont émettrice de cartes de crédit, Apple a décidé de mettre aussi de son côté toutes les grandes banques américaines, qui représentent 83% des transactions totales qu’on retrouve actuellement sur le marché. Apple a signée des accords avec plusieurs magasins et détaillants au lieu de livrer une bataille avec ceux-ci. Ces nombreux magasins auraient pu voir Apple comme un intrus, et utiliser cette opportunité pour faire grimper les frais de cartes de crédit, afin ne pas faire diminuer leurs profits. Apple a signé des accords avec nombreux de ces magasins, soit avec plus de 220 000 magasins.

L’enjeu pour Apple était donc de ne pas se faire ennemi avec ces magasins, mais plutôt de se faire ami et allié avec eux, et au bénéfice de ce partenariat de pouvoir bénéficier d’une partie de la tarte. Toutes les parties en ressortent gagnantes. En plus, cela donne un avantage concurrentiel à Apple en privilégiant leurs appareils iPhone, tout en faisant en quelque sorte de la bonne publicité pour leur appareil. Ça leur donne aussi un avantage sur la concurrence en mettant derrière eux les appareils de la concurrence tel que android et blackberry.

Un autre enjeu qui est important de mentionner est celui de la sécurité des transactions. Tel que l’explique Rogowski (2016), « There’s multiple layers of security in the system ». On peut donc comprendre qu’il y a plusieurs « couches » de sécurité dans l’application apple pay dans le iPhone. C’est-à-dire, qu’on ne peut se servir d’une carte sans avoir scanné notre doit sur le bouton du iPhone. Les informations de la carte ne sont pas envoyées via le réseau ni conservées par les marchands du magasin. Cette façon de fonctionner se nomme « tonkenization » toujours selon l’auteur Rogowski (2016). Selon l’auteur, ceci est une grande avancée en matière de sécurité. Même Apple ne possède pas l’information sur les cartes de ses utilisateurs, mis à part la carte que l’utilisateur a mis disponible sur iTunes, pour l’instant.

Les stratégies qui mettent en œuvre ces protagonistes

Selon Schuman (2015), une étude démontre que 67% des utilisateurs ont acheté leur iPhone dans un Apple store et qui vont utiliser l’application apple pay. Tandis que 29% qui ne l’utilise