Démarche en planification financière

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- Investir quand on est jeune est le meilleur moyen de planifier sa retraite.

Situation : Situation Fiscale:

Analyse :

- Le taux marginal d’imposition est de 38,4%

- Il n’existe aucun gain en capital reporté.

- Vous n’avez pas de REER

- Vous pouvez fractionnez votre revenu pour payer un taux d’imposition plus bas.

Recommandations :

- Il est important de comprendre l’importance du REER. Chaque année vous avez droit de cotisez 18% de votre salaire annuel de l’année précédent. Le REER est un compte qui diminue le revenu et par le fait même des impôts à payer. Vous ne payez pas d’impôt avec REER, mais vous en payé lors de retraite quand vous aller retirer un montant de votre REER. Donc en résumé le REER est un bon véhicule de placement pour fructifier ses placements tout à l’abri de l’impôt et de diminué son taux marginal d’imposition.

- Vous pouvez également cotiser dans un CELI pour diminué votre taux d’imposition. Le CELI comparativement au REER vous ne payé pas d’impôt sur vos cotisation lorsque vous retirez votre argent, mais également sur tous les gains en capital qui sont normalement imposable ne sont pas imposable.

Situation : Situation au décès :

Analyse :

- Votre patrimoine successoral s’élève à 29 080$

- Le prêt étudiant n’est pas assuré en cas de décès

- Vous avez 920$ d’impôt à payer au décès

- Vous n’avez pas de testament.

Recommandations :

- Pour commencer, il sera important que faire votre testament, surtout si vous commencez une vie commune avec votre blonde, qui deviendra votre conjointe dans les années à venir.

- Avec votre patrimoine, vous n’avez pas besoin d’avantage d’assurance-vie. Dans les prochaines années, par contre, ce dossier devra être évalué de nouveau.

Situation : Situation en matière de protection :

Analyse :

- Vous avez une assurance-vie de 25 000$

- Vous êtes couvert de base sur le contrat d’assurance maison de vos parents pour vos biens meubles et responsabilité civile.

Recommandations :

- Votre assurance-vie est suffisant pour l’instant, mais dans les prochaines années, avec votre future vie, pensez à augmenter ce montant d’assurance. Pensez aussi que plus vous êtes jeune, moins la prime à payer est élevé.

- Lors de l’achat de votre future maison, pensez à assurer votre prêt hypothécaire. En cas d’invalidité vous aller être couvert par votre assurance et en cas de décès votre maison tombera payé pour vos proches.

En conclusion,

Je vous conseille Monsieur Paré, de continu d’avoir une bonne santé financière. Dans les prochaines années, pensez à commencer de cotiser le plus possible dans vos CELI et REER en vue de votre retraite. Plutôt qu’on commence et mieux que sais! J’aimerais vous sollicité de continué votre suivi annuellement, pour qu’à chaque année on analyse votre dossier et qu’on prenne les meilleurs décisions possible pour votre avenir.

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